OTP nyugdíjpénztár – az igazi hozam

Ha felháborító volt a februári OTP nyugdíjpénztári számlalevél tartalma, akkor a júniusira nem is lehet jelzőket találni.

Nem is akarom részletezni, csak egy végeredményt írnék le, mely a befektetéseink hozamát jelöli, előjelesen:


– 600.000 Ft


Ezúton üdvözlök mindenkit, aki tudásával, szorgalmával, törvényhozásával, kapzsiságával és kalkulációs táblájával hozzájárult ahhoz, hogy sikerüljön a felhalmozott tőke értéke alá redukálni ezt a számára semennyire sem fontos, a nyugdíjas évek finanszírozását biztosítani kívánó összeget. Gondolom ez a valaki nem is létezik, ez egy véletlen eset, amire senki nem számított…

Véletlenek pedig nincsenek és következmény nélküli történés sincs! Azaz a nem létező valaki helyében én nem lennék nyugodt és erősen a jajmilesz forgatókönyvön gondolkoznék. Merthogy a jajmilesz túl sok helyről kezdett el szikrákat vetni és ezeket a szikrákat a nem létező valaki a nem létező vödrében párolgó vízzel nehezen lesz képes eloltani…

Én nem aggódom, nekem szerencsére nincs rá okom, de sokan vannak akiknek van.

Ha 1.000.000 hozzánk hasonló családban sikerült ezt a hozamot elérni, akkor az hozzávetőlegesen:


– 600.000.000.000 Ft

Ha képes vagy értelmezni ezt a számot, akkor üdv a való világban!

Támogatás

Tegnap kaptam egy kérdést arról, hogy miért került le az oldalról az Abaqoos támogatási lehetőség…

Mivel a kedves érdeklődő az oldalt – pontosabban annak készítőjét – szerette volna pár forinttal támogatni, elmondom az okát: minden kapcsolatot megszakítottam az OTP-vel, azaz megszüntettem a náluk a számláimat. Ez természetesen azzal járt, hogy megszűnt az Abaqoos pénztárcám, így nem volt mit megjeleníteni az oldalon.

pointing_fingerTermészetesen, ha az Abaqoos működni fog másik – üzleti szempontból számomra is elfogadható feltételeket biztosító – bankkal is, újra kikerül a szép kék Abaqoos ikon erre a site-ra.

Addig pedig kedves olvasóm, a támogatás más módját is bátran lehet alkalmazni, például a jobb oldalon megjelenő hirdetésekre való kattintások formájában… :)

Uzsora

Manapság sok szó esik a kölcsönökről, gyorskölcsönökről, hitelekről, uzsoráról. Egy mindben közös, a kamat, ami a pénzt terheli.

A vita arról zajlik, hogy mi az ami még elfogadható (ideális esetben a 0% kamat) és mi az ami már nem elfogadható (az ügyfél által visszafizethetetlen kamat).

Lássunk három konkrét példát a jelenből:

uzsora-provident

– Felvett összeg: 200.000 Ft
– Futamidő: 54 hét (kb. 12 hónap)
– Heti törlesztés: 5.080 Ft (kb. 21.700 Ft/hó)
– Visszafizetendő összeg: 274.320 Ft
– Kamat: 74.320 Ft
– Kamat a teljes összegre kivetítve: 37.16%

uzsora-provident

– Felvett összeg: 2.000.000 Ft helyett 1 920 000
– Futamidő: 84 hónap
– Havi törlesztés: 51.728 Ft
– Visszafizetendő összeg: 4.345.152 Ft
– Kamat: 2.425.152 Ft
– Kamat a teljes összegre kivetítve: 126.31%

Ebben az apró számolásban – nem is nevezem összehasonlításnak – a közgazdászok bizonyára számtalan hibát találnának, legyen ez az ő dolguk. Én csak arra szerettem volna rámutatni, hogy az uzsora ott kezdődik, hogy az odaadott pénzt vagy tárgyat kamattal együtt kérjük vissza. Aki kéri, az az esetek jelentős részében szorult helyzetéből kifolyólag kéri…

Azt hiszem legalább egy közös konklúzió van mindkét végeredményben, aki úgy gondolja, hogy 12/84 hónapon keresztül képes lesz az adott összeget és az összeghez tartozó kamatot visszafizetni, annak nincs szüksége erre a hitelre, hiszen ha a kamatokat levesszük akkor az első esetben 9 hónap alatt, míg a második esetben 37 hónap alatt félre tudja tenni az összeget!

Ha meg úgy gondolja, hogy nem tudja félretenni, akkor nem tudja – vagy nem akarja, esetleg átverték – megítélni a döntése súlyát, azaz vele szemben akár el is követhetik az uzsora-bűncselekményt, hiszen:

Aki más szorult helyzetét kihasználva olyan aránytalan szerződést köt, amelyben a szolgáltatás és ellenszolgáltatás között feltűnő a különbség, és ezzel nehéz anyagi helyzetbe hozza, vagy tartja a sértettet, bűncselekményt valósít meg.

A jelen helyzetben pedig fokozottan érvényes a gondolkodási kényszer, hiszen ember legyen a talpán, aki akár 1 évre előre képes pénzügyi tervet készíteni…

Mielőtt arra gondolnánk, hogy ez csak a szabad felhasználású hitelekre vonatkozik, kukkantsunk rá egy bank lakáshitel kalkulátorára:

uzsora-otp-lakas

– Felvett összeg: 10 000 000
– Futamidő: 120 hónap (10 év)
– Havi törlesztés: 176.190 Ft
– Visszafizetendő összeg: 21.142.800 Ft
– Kamat: 11.142.800 Ft
– Kamat a teljes összegre kivetítve: 111.42%

Tehát hősünk – vagy meggondolatlan/tudatlan/átvert embertársunk – a tízmilliós lakásáért 10 év alatt kifizet huszonegy milliót, továbbá egy rakás adót és illetéket, majd 10 év múlva örülhet, ha a lakása ér annyit amennyiért most vette – azaz borítékolható egy igen szép deficit… Ha pedig van havi 176e Ft-ja erre a célra, akkor béreljen a feléből lakást magának (annyiból egy tízmilliósnál jobbat lehet bérelni) és a másik felét tegye félre – kamatos kamattal bizonyára több pénze lesz 10 év múlva mint a felvenni kívánt hitel, ráadásul lesz pénzbeli tartaléka is. Hacsak nem járunk úgy a pénzünkkel, mint ahogy most járni tűnünk…

Kalkulálj ha még nem késő: Ingatlant venni, vagy bérelni érdemes?

OTP nyugdíjpénztár – a jó befektetés

Utálom az önbeteljesítő jóslatokat, de utálom azt is ha átvernek, megkárosítanak – ahogy ezt az OTP is tette velem a saját táblázatuk szerint – 2007-ben és 2008-ban…

Ma kaptam kézhez a vaskos, marketing rizsával tömött borítékot OTP Önkéntes Magánnyugdíjpénztár feladóval. Tájékoztatnak arról, hogy milyen jól is kezelték a náluk, öregkoromra félretett pénzemet és remélik, hogy további szolgáltatásaikat is igénybe fogom venni.

otp_onkentes_magannyugdijpenztar-2008

Nézzük a számokat, volt ennél az Önkéntes Nyugdíjpénztárnál – sok-sok év alatt apránként félretett – 374.000 Forintom, amire 2007-ben sikerült 6.068 Ft hozamot realizálniuk, azaz fenomenális 2%-ot! Természetesen mindezt nem Euróban, hanem jó magyar Forintban sikerült ennek a remek csapatnak, gondolom azért lett ilyen jó a hozam, mert 2007-ben nem volt válság. Valójában itt legalább -5% hozamot sikerült számomra megtermelniük, hiszen 7-8% kamatot bármelyik bankban – kivéve persze az OTP – adtak volna erre az összegre…

De ez a kiváló pénzintézet nem tétlenkedett 2008-ban sem, ott sikerült -65.970 Ft (nem tévedés, negatív előjel szerepel a táblázatban) nettó bevételt termelnie a fenti összegből, azaz sikerült közel -20% hasznot realizálniuk számomra!

Ha jól számolok, akkor a fenti összeg így 4-5 év alatt szépen lenullázódik, onnantól pedig én fogok nekik tartozni, vélhetőleg igen magas kamatszinten… Ez az eredmény csak az Önkéntes nyugdíjpénztárra vonatkozik, azt hiszem a valódi sokk majd a másik hozamának közlésekor fog érni engem és ha jól sejtem még jónéhány adózó, járulékfizető honfitársamat!

Írom ezt első felindulásból és a tévedés kockázatával, de mélységesen csalódva ebben az intézményben – az első olyan munkanapon, mikor hajlandóak lesznek felvenni végre a telefont próbálom kikérni az állásfoglalásukat és ezzel párhuzamosan megszüntetem náluk ezt a számlámat is. Csak így tovább, de ha lehet máson gyakorolják az átverés tudományát…

Ahhoz meg különösen gratulálnék, hogy ezekben a nehéz időkben is sikerült igen szép nyereséget elérniük, vélhetően ehhez nekem is sikerült hozzájárulnom a 2007-es -5 és a 2008-as -20 százalékommal:

Első ránézésre jól sikerült az OTP harmadik negyedéve írja az mfor.hu: a tavalyi 55,3 milliárd után 168,8 milliárdos profitot könyvelhetett el a bank. Ennek jókora része azonban a Garancia eladásából származik, ha azt kivesszük, akkor máris csak 50,1 milliárd a nyereség, ami elmarad a második negyedévtől is. Éves szinten továbbra is 220 milliárdos nyereség a vállalat célja, a jelenlegi nehéz helyzetben ez sem lenne rossz.

Az OTP adózás utáni eredménye több mint háromszorosára emelkedett a harmadik negyedévben, a 2007 hasonló időszakában elért 55,3 milliárd után 168,8 milliárd forint lett. A Garancia eladása nélkül számolva viszont csak 50,1 milliárd a profit, ami mintegy 10 százalékkal marad el az elemzők várakozásaitól. Az év első kilenc hónapjában az egyszeri tételek nélkül közel 10 százalékkal nőtt a nyereség, mely 170,4 milliárd lett a tavalyi 155,4 milliárd után.

Az Abaqoos mint elektronikus pénztárca

Abaqoos logoEgy érdekes megoldással találkoztam nemrégiben, egy olyan elektronikus pénztárcával, ami a lehető legegyszerűbben segít hozzá minket pénzünk elköltéséhez. Hiperűrsebességre kapcsolt fogyasztói társadalmunkban ez nem egy hanyagolandó tulajdonság, hiszen a már megszokott bankkártyás fizetési megoldások – valljuk be – elég macerásak, még akkor is ha már megszoktuk őket. Eleddig jobb híjján ezeket használtuk, de van egy olyan érzésem, hogy sok évig fogjuk is még…

2008. március elején indult hódító útjára az Abaqoos szolgáltatás, melynek virtuális/elektronikus pénztárcájában egy internetes használatra elkülönített összeget tarthatunk. Ez a megoldás teljes mértékben bankkártya-független, éppen ezért a vásárlás során nem szükséges semmilyen személyes adat, bankkártya vagy bankszámla információ megadása. A pénztárca feltöltése banki folyószámláról történik, ebben az értelemben egy készpénzkímélő és on-line a fizetési rendszerként használható – az internet-kártya megoldásokhoz hasonlóan.

Én az OTP-s verziót próbáltam ki, ahol a leírás szerint mind a szolgáltatás igénybevétele mind az Abaqoos egyenleg felöltése – ezen bejegyzés írásának pillanatában – ingyenes. Valójában egy három lépésből álló folyamaton kell végigverekednie magát a felhasználónak, elsőként az OTPdirekt felületen a bal oldali menüből kiválasztható Abaqoos menüben regisztrálni kell, majd ugyanitt aktiválni, végül letölteni a Windows-os klienst – ez utóbbit már a www.abaqoos.com oldalon tehetjük meg. Jó hír a Macintosh gépeket és operációs rendszereket használók számára, hogy már fejlesztés alatt áll az Abaqoos alkalmazás Mac OS X-re tervezett változata is.

A kliens installációja és indítása után az első lépésben választott felhasználó nevet és a jelszót kell használni, az egyedi Abaqoos azonosítóra itt nem lesz szükségünk. Amíg a kliens fut, addig a böngészőnkben – jelenleg az Internet Explorer és a Firefox a támogatott – az Abaqoos-os oldalakon 1 kattintással vásárolhatunk, támogathatunk.

A regisztrált kereskedőknek, illetve eladóknak vagy támogatást kérőknek – pl. webshop-ot üzemeltetők, bloggerek, stb. – az Abaqoos-on keresztül történt eladások után, tranzakciós díjat kell fizetniük, mely díjak az egyes tranzakcióknál eltérőek lehetnek – minden egyes tranzakciónál külön-külön kerülnek meghatározásra és az eladó-felhasználó számára feltüntetésre.

Az eladónak az Abaqoos-os fizetési felülethez mindössze egy HTML kódrészletet kell beillesztenie a WEB oldalába – ehhez iránymutatást ad a dokumentáció – amelynek segítségével a megjelenített linkre kattintva kezdeményezhető a fizetés, támogatás. Ez egy regisztrált felhasználót, feltöltött pénztárcát és működő Abaqoos klienst feltételezve mindössze az összeg beírását és egy kattintást jelent a fizető számára – ezt ki is próbálhatod ezen az oldalon, valahol a bal oldalon találod a Támogatás gombot. Ennek alapján egy blog site üzemeltetőjének, szerkesztőjének így külön kereskedői szerződés nélkül is lehetősége van pénz fogadására. Az olvasó, vagy vásárló saját elhatározásból fizet az eladónak, pontosan akkora összeget, amekkorát ő akar – a támogatás mértékének nincs alsó korlátja.

A következő lépés az elektronizálási folyamatban vélhetőleg az lesz, hogy a számlát, vagy nyugtát is ilyen módon kapjuk meg a vásárlásról – mivel mostanában elég sokat cikkeznek kétszázmilliárdeurókról ami megspórolható lenne közösségi szinten – valami készülőben van…

Mónus Ádám előadása az Abaqoos-ról

Abaqoos blog

Az OTP Abaqoos ismertetője